【文．玩股小博士】

长线投资，只要方向对了，投资就容易成功，以股市来说，不管是投资个股或者持有大量股票的ETF，其实都是一样的意思，大家定期定额也是为了享受「零存整付」股市复利，所以这次就来帮大家回测十年绩效，利用几个例子来确认可行性吧！

首先要先切成定期定额以及单笔投入两种，定期定额就是以小资族作为模组，所以小资族就是设定每个月固定投入5,000元，领到股息再投入，连续十年的成果。

至於单笔投入则是以退休族来当作假定对象，考量退休金的中位数大约落在200万，因此退休族就以200万来进行回测，观察放置十年的结果，而且股息还要领出花用，这样才会更加符合实况，至于如何选题，我会以目前定期定额排名最热门的作为范例。

从三月份最新出炉的定期定额排行榜来看，个股冠军就是永远的台积电，至于ETF则是换人，过去0050都是霸主，但目前已经被00878取代王座，因此我们就从善如何，以台积电跟00878来作为范例。

再来就是有钱人投资策略，通常高资产族的资金饱满，肯定会想布局一些大型权值股，但有钱人买权值股也不代表一定就喜欢波动，所以非景气循环股就容易被相中，从目前市值排行来看，非景气循环股有中华电、统一，但要论公司成长性，当然是抗通膨的食品龙头统一更有动能，因为食品就是每天都在上涨通膨的产业，对照电信业的刚需以及定价困难，食品上涨带动获利成长的幅度，明显优于手机费的定价权吧？在确认几个投资标的后，接著我们就来进行回测。

2014年定期定额月买5,000元，股息再投入，放到2024年回测绩效

台积电（2330）：十年可滚到2,040,552元，总股息为123,619元。

国泰永续高股息ETF（00878）：因为是2020年发行，数据仅有五年，本金投入30万元，总市值可滚到414,686元，总股息为33,801元，年化报酬率为6.7%，如市值及股息依据年化报酬率模拟到十年，总市值可滚到573,511元，总股息为46,747元。

统一（1216）:十年可滚到888,723元，总股息为153,257元。

以高股息角度来看，统一十年能领到15.3万，就是冠军，如果是看成长性的话，以十年本金投入60万来说，当然是台积电滚到204万胜出。

2014年一次单压200万，每年股息领出花掉，放到2024年回测绩效

台积电（2330）：十年可滚到10,982,065元，股息1,125,445元，以本金来看是成长四倍，股息则是年均11万左右。

国泰永续高股息ETF（00878）：因为是2020年发行，数据仅有五年，总市值可滚到2,842,036元，股息可领到502,611元，年化报酬率是7.3%，如市值及股息依据年化报酬率模拟到十年，总市值可滚到4,042,297元，总股息为714,876元。

统一（1216）:十年可滚到3,194,513元，股息可领1,154,229元。

以高股息角度来看，统一及台积电可以说是不分轩轾，但如果用成长性来观之，台积电滚到将近1100万绝对是远远超车其他两档。

结论

如果是小资族，想领高股息就要以统一为宜，但成长性当然毋庸至于是台积电。

至于高资产阶级想领股息，统一及台积电几乎一样，但有一个最大差别是，台积电股价震荡非常大，统一则是股性牛皮，如果会担心大资金突然腰斩的人，那么统一就是一个不错的避风港考量。

不过还是要提醒，00878上市时间仅五年而已，因此十年长线数据回测对照，主要是以模拟结果进行排序，最好还是要参考未来的变化，才会更加客观一点。

◎本文获「玩股网」授权转载，原文：长线存台积、00878、统一哪个好？十年存股两大投资策略报酬率出炉！