据金融圈知情人士透露，三月底国银已全部都上线的「约定转入帐号灰名单通报平台」，金管会已决定「按月管考」，要求全体银行必须从5月起，在每个月10日之前把灰名单机制的当月运作结果，尤其是「可疑帐户」被连结为约定帐号的情况，交由财金公司再转呈金管会，在金管会的这道指令之下，最令国银瞩目的，就是金管会已明白列出所谓的「可疑帐户」，共有九大类态样。

此外，在金管会的要求之下，每家银行从5月起也必须按月统计出其被约定转帐的帐户，被列为「可疑帐户」的户数；此外，客户经过关怀措施之后，未再坚持约定可疑帐号的情况，金管会也要进行管考，亦列为银行「公平待客」打诈成效的重要评比。

银行业者指出，在财金公司向银行所开立的调查表中，所谓的可疑帐户称之为「第二类帐户」，金管会指示财金公司，以下列的9大定义作为报送标准，包括了：（1）短期间内频繁申请开立存款帐户，且无法提出合理说明者；（2）客户申请的交易功能与其年龄或背景明显不相当者；（3）客户提供的联络资料均无法以合理的方式查证者；（4）存款帐户经金融机构或民众通知，疑为犯罪行为人使用者；（5）存款帐户内常有多笔小额转出入交易，近似测试行为者；（6）短期间内密集使用银行的电子服务或设备，与客户日常交易习惯明显不符者；（7）存款帐户久未往来，突有异常交易者；（8）符合银行防制洗钱注意事项范本所列疑似洗钱表征的交易者；（9）其他经主管机关或银行认定为疑似不法或显属异常交易的存款帐户。

举例来说，倘若几乎从未使用过网路转帐的长者，突然要申请约定转帐帐号，或是有出现好几笔的汇款记录，这时都会引起怀疑；此外，倘若一家小规模营业人、小摊贩，近来有好几笔上亿的款项密集汇入某一约定帐户，这时该约定帐号也会被列为可疑帐号。

国银主管指出，目前和打诈相关的机制，全体国银一致加入的，除了和人头户相关的警示帐户、告诫户机制之外，就以「灰名单通报平台」最为重要，尤其灰名单十台锁定「约定转帐帐号」，可说是避免非法金流洗钱的最后一道防线，重要性由此可见，也因此金管会决定按月管考。

根据金管会所指示的内容，全体国银必须从5月开始，在每月10日之前提供所谓的「灰名单平台跨行报送调查表」。据银行业者透露，必须向主管机关提供的资料，必须区分自身为「转出行」和「转入行」所受理的资金汇出入件数来分别提供，倘若是从自家银行汇出的案件，必须提供各约定周期的风险阈值、达到风险阈值的关怀笔数、经过关怀措施之后未再约定帐号的笔数这三种资料，而倘若是转入行，就必须提供「帐户被列为『第二类帐户』的户数。