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春节过后有一件事非常值得大家做的，那就是整理全家人的保单。

今天，桑尼就来一起聊聊：为什么要做保单管理？忘记买过啥保险，怎么找回来？

保单管理这件事，比你想象的还重要

买保险并非一锤子买卖，因为之后还得继续交保费。如果不做保单管理，很可能就搞不清自己什么时候该交保费了。

虽说保险公司会提前发送短信提醒续费，但大家平时收到的短信多，不一定能留意到，又或是看完给忘记了，等想起来时保险可能失效了，无法理赔。

除一年期产品外，大部分的长期保险都会有宽限期。在宽限期内，一般为交费日起 60 天内，保障仍然有效，并可以补交保费。

所以务必要做好保单管理，以便及时续费。除此之外，保单管理还有两个非常重要的作用：

1、方便后续理赔

虽然买保险的目的并非为了理赔，但是在风险真的来临之时，如果能够快速找到对应的保单，申请理赔款，对于一家人来说也是个莫大的安慰。

大家买完保险最重要的一件事，就是得让家人知道你都买了什么产品，不然可能保险就白买了。

要知道，保险公司不会主动理赔，因为他们无法获知每个人的生存状态，所以发生事故后，需要自行向保险公司申请理赔。

做好保单管理，及时把保单信息同步给家人，也是给家人的一份安全感。

2、便于调整保障

保险配置是一个动态的过程，需要根据不同的人生阶段，来进行查漏补缺。

比如，险种是否配置齐全、保额是否够用、保险有没有买错等等。

如果能够分门别类做好保单管理，那么咱们在进行保单检视时，也能及时发现问题并调整。

总之，买保险不是件一劳永逸的事，做好保单管理，能让大家在之后的环节中省心不少。

忘记买过什么保险，该怎么找回来？

在进行保单管理之前，首先得盘一盘，自己和家人都买了哪些保险。如果不记得的话，也可以通过下面几个方法找回：

1、手机短信：无论是线上还是线下买保险，投保或者续费后，一般都会收到保险公司的短信通知。在手机上搜索“保单”、“保险”等关键词，基本就能找到自己买过啥保险。

2、电子邮箱：在网上买的保险，投保后保单还会以邮件的形式发到个人邮箱。通过在邮箱内搜索相关内容，应该也能找到保单。

3、金事通 app：在这个 app 上，能查找到自己作为投保人和被保人，且保单状态有效的人身险、车险等。

不过，第三种方式首次登陆需要进行身份认证和人脸识别，如果投保人或被保人身故后，家人想通过金事通 app 进行查询，就没法操作了。

除此之外，大家还可以通过保险公司官微、客服热线来查询自己或家人投保过的保单。

保单找到后，就万事大吉了吗？当然不是，为了避免以后反复去找，下一步就是对它们进行管理。

分享3个方法，高效管理保单

管理好保单其实也不难，下面分享几种常用方法：

1、列表格整理

这也是很多朋友评价最高、最喜欢用的方式。

因为通过表格，可以很清晰地看到每个成员的保障和每年保费支出，方便咱们对家庭保障进行整体管理和检视。

在做这类表格时，一般要包括投/被保人、险种、保险公司、产品名称、保障内容、保费、扣款账号、购买日期、续费日期等信息。

另外，大家在做好表格后，一般也会同步给家人知道，所以最好可以使用在线文档。这样即使后面保单信息有所增删，也不需要反复保存以致混淆。

2、使用保单管理工具

目前有很多线上管理保单的小程序或 app，也提供管理保单服务。点击“我的保单”，就能看到保单信息；如果是在其他平台购买的，也可以选择“添加保单”，手动录入。

这些工具有一个好处是，将保单信息电子化，方便大家查漏补缺。另外，咱们还可以设置交费提醒，就不用担心忘记缴纳保费了。

3、打印电子保单，统一管理

下载并打印保单，汇总到专门的文件夹，是最传统的保单管理方法，比较方便自己和家人查看保单细节。

不过，纸质文件容易遗失、损坏，这点要特别留意。而且，如果要增加保障或者更换产品，也记得重新打印、替换等。

综上，这几种方式都能帮大家进行保单管理，具体选哪个，结合个人喜好来就好。

写在最后

保险行业流传着这样一句话：“投保后，才是开始”。

事实也的确如此，买完保险要是放着不管，隐患真的很多。所以，保单管理这个事儿，务必放心上。

新的一年，希望朋友们都能整理好自家的保单，收获满满的安全感！

如果今天的文章对你有用，就在文章底部留言，也欢迎分享你是如何管理保单的 ：）

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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