一个人从出生到大学毕业，人生的前二十三年，几乎是存不了钱。即使是收到的压岁钱，也是比较有限，交几年大学学费，也基本上用完了。

从24岁开始计算，到法定退休年龄，普通人一辈子的存款天花板是多少呢？（注：男性企业职工的法定退休年龄为60岁，女性企业职工的法定退休年龄为50岁）

以一位本科毕业的普通人为例，案例的主角是小杰，他24岁成功毕业，并顺利找到一份合适的工作。

工作前三年，他每月收入6000元，三年下来，扣除房租、基本日常开支成本，小杰可以存下12万左右。

工作第四年，他接近28岁了，终于有能力跳槽，找到一份每月1万元的工作，同年他找到了女朋友，每月开支有所增加，但一个月下来，还可以存下每月4000元，两年之后，到了30岁，他终于存下了20万左右的存款。

30岁，到了谈婚论嫁的时候，小杰决定结婚。结婚后，小杰的存款只剩下5万，但小杰也从一个人奋斗变成了两个人奋斗，每月存钱的速度明显加快了。

30岁的小杰，月薪1万元，小杰的太太小红，月薪7000元，两人一个月节省下来，可以存下1万元的存款，但这个时候，考虑到两人收入水平不是特别高，所以他们还没有买房的计划。

结婚一年后，小杰家庭可以存下12万存款，加上之前小杰的5万存款，合计存下17万。结婚第四年，小杰的收入有所增加，夫妻俩的存款达到50万。34岁的小杰，迎来了人生第二个重要选择，他们计划买房。

小杰身处二线城市，为了方便以后的子女读书，他们希望自己的房子接近市区，房价约为3万元每平方米。按照70平方米计算，大概210万的房价总款。于是，小杰决定把之前存下来的50万用来交首付款，然后再向父母多借30万。其中，10多万是满足三成首付款的资金需求，另外15万用来装修与购置家具。

好不容易完成了新房装修，夫妻俩终于住上了属于自己的房子。这个时候，小杰家庭存款为0，还欠了父母30万，另外还有每月8000元左右的房贷。

到了35岁，小杰家庭终于迎来了自己的宝宝，随着孩子的出生，小杰家庭的开支开始明显增加，本来一个月的开支成本是1.1万左右，但现在每月需要1.5万左右的开支。按照小杰夫妻二人的收入水平，35岁的时候大概有2万的收入水平，扣除每月1.5万的开支，一个月可以存下5000元左右，一年可以存入6万左右。

到了小杰42岁的时候，家庭的存款增加到40万左右，这个时候可以把之前欠父母的30万还清，还钱后小杰家庭的存款又降到了10万。

45岁，小杰家庭的存款好不容易增加到30万，但这个时候，公司认为小杰年龄比较大，公司以年龄问题辞退了小杰，小杰无奈寻找兼职满足家庭的开支需求。45岁，因小杰的收入骤减，夫妻二人的月收入只有1万元，同期孩子也到了读小学的时候了，小杰家庭处于入不敷出的状态，每月处于净支出状态，只能每月消耗原来的存款资金。

48岁，小杰好不容易找到一个合适的单位，夫妻二人的收入恢复到1.5万/月，但这个时候，因为前几年存款在下降，所以小杰家庭的存款只剩下10万了。

虽然现在小杰家庭的月收入有1.5万，但随着孩子的长大，开支也在水涨船高，每月只能勉强实现收支平衡，存款一直处于10万上下的水平。

小杰50岁，老婆退休了，自己的收入也不太稳定，每月收入只能够维持在1万左右。这个时候，孩子正在读初三，又面临中考的压力。小杰为了孩子可以考上好的学校，给孩子报了补习班，每月的开支又多了起来。

60岁，小杰正式退休了，但房贷还没有还完，夫妻二人的月收入只有6000元，存款也不到5万。幸运的是，孩子也顺利从大学毕业了，开始找到了工作。64岁，小杰终于还清了房贷，终于可以过上了无债一身轻的生活，孩子也有了稳定的收入，小杰终于好好享受晚年幸福生活了。

所以，一个人一辈子有10万存款，其实已经跑赢了80%的人。如何实现资产更有效的增值，学会投资理财非常重要。如果小杰可以掌握投资理财的技巧，那么相当于多一个人为小杰家庭赚钱，小杰的生活压力也会明显减轻。

人的一生很短暂，当自己年老的时候，才开始发现，存款多少不重要，重要的是有健康的身体、有家人的陪伴，这才是最幸福的事情。