据报道，一年前，政府和美国最大的几家银行罕见地携手合作。

硅谷银行于2023年3月10日倒闭后，其他两家银行——第一共和银行和签名银行——也迅速倒闭。政府和大银行不得不采取行动。面对一场可能威胁银行业的危机(这是自2008年以来最严重的一场危机)，竞争对手和监管机构筹集了一笔巨额救助金。最终，三家境况不佳的银行被政府宣布破产，并被出售。

自那一时期以来，最大的几家银行从较小的竞争对手手中抢走客户，规模甚至变得更大。它们也变得更加大胆，敢于就哪里出了问题以及如何预防未来的危机向监管机构提出质疑。

目前双方紧张关系加剧的一个原因是，政府官员正提议修改规则，而各大银行认为，修改这些规则会影响其业务。监管机构表示，去年的危机证明有必要进行改革。监管机构指出，商业和住宅房地产市场的风险不断上升，所谓的“问题银行”(即因财务、运营或管理方面的缺陷而评级较差的银行)数量不断增加。

去年3月，硅谷银行在短短几天内就从银行界宠儿变成破产机构。这家以风险投资客户和初创企业为主要服务对象的银行，在国债和抵押贷款等被认为安全的投资产品上投入大量资金。但在利率上升时，这些投资产品的情况不断恶化。

这本身可能并不意味着灭顶之灾。但当情绪紧张的储户开始将钱从银行取出时，银行高管们未能消除他们的担忧，导致挤兑。

不久后，第一共和银行和签名银行也因挤兑而倒闭。这三家银行加在一起的规模超过了2008年金融危机期间倒闭的25家银行。

不少监管机构在一定程度上责怪银行业在2023年前的几年里一直游说政府放宽规定。此外，美联储也负有疏于监管的责任。监管机构表示现在更加关注中型银行。它们认识到，在储户只需点击网站或应用程序上的一个按钮就能将账户资金转走的时代，一旦出现问题，就可能在地域和客户群并不相同的银行之间迅速传播。

现在，监管机构计划采取各种措施来打压银行，其中包括落实《第三版巴塞尔协议》。该协议将要求大银行持有更多资本，以抵消贷款和其他债务构成的风险。

大银行已表示《第三版巴塞尔协议》和其他拟议的法规是对它们的惩罚。它们在致监管机构的意见信中纷纷表示，自己去年帮助稳定了金融体系，而拟议的法规最终可能会阻碍其贷款业务。

两周前，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在一次私人会议上告诉客户，硅谷银行的倒闭可能会在另一贷款机构身上重演。戴蒙说：“如果利率上升且出现严重的经济衰退，那么不同类型的银行也会面临相同问题。”他还说：“我认为这不会是系统性问题，除非银行遭遇挤兑，人们开始感到害怕。大家会恐慌。我们见过这种情况。我们还没有解决这个问题。”

三个字：房地产。许多银行已拨出巨额资金，以填补向商业写字楼业主提供贷款预计会产生的亏损。自新冠疫情以来，随着越来越多的人开始远程办公，这些写字楼的租售价格暴跌。这一问题对纽约社区银行的影响最为突出。该银行上周接受了美国前财长史蒂文·姆努钦等人提出的10亿美元救助计划，以维持运营。