中信银昨（28）日携手波士顿顾问公司（BCG），公布首度调查的台湾资产净值1亿及10亿元客群财富管理需求报告，揭密台湾人财富从五年前的143兆元，快速成长到2023年的194兆元。

未来三年，受惠欧美央行升息触顶激发股市利多、东南亚成长、高技术产业发展三原因，估更将以6%的年复合成长率，2027年总财富成长到243兆元。

届时有钱人将更有钱，「亿元有钱人」累积财富从2023年的32兆成长到2027年的46兆元、人数从11万增加至近14万人；「10亿元超级有钱人」累积财富从2023年15兆成长到2027年22兆元，人数从7,000多人增加到8,000多人，等同届时平均每位「超级有钱人」握有约27亿元资产。

BCG合伙人翁诗涵解释，主因高资产客可以接触到房地产、私募、股债投资等不同金融商品，财富成长速度高于一般民众，平均2023年到2027年，亿元以上高资产客户总财富规模年复合成长率估达9%，10亿元以上客群成长率达10%。

中信银分析，10亿元以上台湾客财富成长力道，与新加坡整体私人银行业务年复合成长率逾10%相当，但新加坡是受惠东南亚特殊地理位置与供应链移转效应，使得近年成长快速。

这群亿元以上有钱人，2024年喜欢投资哪里？中信银指出，个人与家族都倾向增持日本与新加坡，企业则增持越南与印度，对欧美主要成熟国家兴趣较低。

另外，有钱人关注影响出口贸易的政经问题，逾七成关注地缘政治冲突与战争，超级有钱人还关心贸易战、关税及经济制裁，以及企业对ESG的行动。

翁诗涵指出，这群有钱人六成以上都是企业主，「亿元有钱人」较年轻，66%年龄为55岁以上，「10亿元超级有钱人」超过75%为55岁以上；资产配置上，相较「亿元有钱人」存款与保险比重高，「10亿元超级有钱人」则更爱股票、房地产与另类配置，且通常有两套钱，逾九成持有海外资产，接近四成资产配置于海外，重视海外资产配置、家族传承与税务规划。接班的二代富人中，71%资产配置目标以增值为重。

刚取得财管2.0执照的汇丰银分析，许多高资产客户是台湾上市公司股票大户，它们今年已完成台股质押贷款平台的设立，能协助私人银行客户活化资产，分散投资风险。中信银昨则宣布，将升级家族财务服务至家族财富治理2.0，往家族办公室模式迈进。