台湾房价所得比超过全球标准，对年轻人而言买房相当困难。联合报系资料照
前一、两星期，网路上有一篇房产达人所写的一篇，「破解年轻人买不如租」的文章。该文的大意是：年轻人不用担心买了房之后，万一失业或减薪了而没钱还房贷。因为，若遇到紧急状况，随时可以卖掉房子，便可以让自己「安全下桩」。
然而这种说法从财务安全的角度来看，却完全没有考虑资源并不多的小资族，其「临时卖房的房价下跌风险」，以及很重要的「将自备款及租金差额（因为台湾租金报酬率低，同样房型的每月租金，远低于每月所还房贷金额）进行投资之后所累积财富」的比较利益。
/*.innity-apps-underlay-ad {z-index: 34 !important; }*/ .innity-apps-underlay-ad ~ .header {z-index: 35;} .innity-apps-underlay-ad ~ .main-content .inline-ads { background: transparent;} #eyeDiv ~ .footer{ position: relative; z-index: 2;} /* sizmek_underlay 投递调整置底 z-index 权重 */ .article-content__abbr__text {display:inline-block;} /* to be remove */为了方便读者了解租屋及购屋的决策差异，笔者实际以自备款300万元，购买1000万元房子为例。租屋参考台湾租金报酬率约2%~3%（https://gooptions.cc/房屋投报率多少？/，每月租金为1.67~2.5万元）的水准，假设租金设定为2万元。
至于购屋者，则以透过政府最新推出的「青年安心成家方案」，一段式年利率固定1.775%，贷款期间30年，且利息30年不变，每月本息摊还的金额就有2万5093元（https://ttc.scu.org.tw/memdca2.htm），两者比较请见下表一。
说明1：以上假设前提为购屋总价1000万元、贷款7成（自备款300万元）、使用政府优惠青年安心购屋专案利率（目前一段式机动利率为1.775%：https://www.tcb-bank.com.tw/personal-banking/loan/mortgage/policy-loan-01）、假设利率30年不变、贷款年期30年说明2：假设一般房屋的折旧率为2.5%，并采「定率法」折旧（https://web.hocom.tw/h/ServiceDetail?key=5cea2&set=7&cont=232217）注：https://esg.gvm.com.tw/article/31489
从上表一可以看出，买房30年后的土地加房屋残值（约510万多元），低于用原先只用「300万元自备款」，进行单笔投资之后的本利和（约728万多元）。只不过，就算房价30年后，还能卖到1000万元，但读者可别忘了，租金与本月本息摊还之间，还存有一段「租金差额」，可以用来进行投资生利。
更何况，因为贷款户前几年，几乎都只是「还利息，少还本金」，所以，卖屋后偿还银行「所偿本金」之后，屋主能拿到的余额其实并不多。所以，笔