股市每一段时间,都会有规模堪称恐怖的大跌,而发生的前夕,通常也都有些征兆,就像我约一星期前,那时的一篇文:「跌幅有点异常,需谨慎对待中」的暗示,不知大家有没有看出来。
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不过,不重要,重要的是现在应该怎么办?对吗...经历过很多次股灾级的大跌,每次都在想,是否下次发生时,会有更好的方式,减少财产的损失。
以下是我的一些经验及做法,但不一定是最好的。
我先说一下别人的作法,有一位也是社团专家,他是以买卖价差为主,他的作法是用KD值判断,前一阵子在kd值是高点时,卖出1/3,现在跌势颇凶,他在kd值较低时再慢慢捡回来。如果是碰到股灾级或近似的大跌,这种做法没有问题,也相当程度地保住大部分资产免于减损太多!
那我为何不这么做?主要的原因,我是以长期存股为主,没有人能确定,股市下跌的幅度,所以,假设我做这么大幅度的减码,如果跌得不够多,我会花更高的成本买回,最后的结果,往往扣掉交易费用后,也没多赚多少!
收回筹码
那存股族难道就只能眼睁睁看著他跌,在等他慢慢涨回来吗?我想,当然不是,经过了几次股灾,目前我的作法是这样。
首先,当股市发生有异常现象时且股市在相对的高点,还有一些判断后(例如这一次),可以收回一些筹码,筹码收回的幅度,还是得视自己的资本及手上持有的成本高低,做大约判断。
这次我是从股票型基金那边收回数十万,但事后判断还是太保守,大概要收回1/10左右,是比较合适的。基金因为没有手续费,如果事后用同样价格再买回,并没有损失,如果是股票,买卖的手续费,就需要考虑跌幅,是否值得这样做?
收回之后怎么做:
1.如果跌势不减
可以定期定额买入手中的核心持股,因为定为核心持股,妳本就该有信心越跌越买,此时正是增加筹码翻转人生的好机会。
2.大跌速度很快
光靠定期定额,有时会失去良机,当然有些证券可以订每日扣,那当然就没问题,一般证券公司一个月就只能扣3日及6日或9日的较多。
如果你发现当天几乎所有股票全跌,且跌幅普遍在2%以上时,我会每一支核心持股再加码,至于加码多少,这很难给建议,我是每一种买一张或数张。
资金不够的朋友,你也可以每一种买500股或100股,买零股也是一种办法,但切记不要用整张的介面去买零股,买到500张,那就惨了!下单前看单位是否是股而不是张。
3.如果本身投资不多,收回筹码有限,有其他方式吗?
有,可以使用股票质押,但比较建议你平常就先将这个方式弄熟。
如果是新手,那就保守些,维持率初次质押高于200%,目前市场上质押做最久的是:元大证金,或者最近很多人用的群益证券,都是好的选择。
这两家的专案类的利率,目前分别是2.15%及2.05%,可能未来会调整,使用这种的方式,优点在于,可以扩大本金的数量,会远高于去收回筹码,不要过度借贷,就没有问题。
4.借贷本身是一种工具,水能载舟亦能覆舟,不要看到借贷就想到杠杆,股票质押其实就像你跟银行借房贷一样,但他只须还利息,且不是像信贷常有多段式利率太复杂。
股票质押是时间到了才还本金,最短是半年(证券业多半是半年还息一次),元大证金是一年半还一次,且可以续约就不用还本金。因为不是每月还款,比房贷更没压力,但不要借过头即可。