KPMG安侯建业25日发布「全球金融科技脉动2023下半年报告」。报告显示，2023年全球金融科技总投资由2022年的7,515宗交易量（1,966亿美元）下降至4,547宗交易（1,137亿美元），创下2017年以来的最低交易量。评估是因高利率环境影响、许多国家及地区通膨居高不下、乌克兰和中东冲突等全球风暴，再加上对估值及退场环境的担忧，金融科技业投资人对投资交易愈加谨慎。

报告中指出，全球包含美洲、欧非中东及亚太所有主要地区的金融科技投资总额均出现年度负成长，其中亚太地区降幅最大，从2022年的513亿美元降至2023年的108亿美元，欧非中东投资金额从496亿美元下降至245亿美元；而美洲则展现出最强韧性，投资总额仅微幅下滑，由954亿美元下降至783亿美元。

观察各国的投资概况， 2023下半年最大宗的三笔交易发生在美国，包括洲际交易所Intercontinental Exchange以117亿美元收购房地产数据分析公司Black Knight、那斯达克Nasdaq以105亿美元收购监理科技和风险管理软体公司Adenza，以及Cetera以12亿美元收购财富管理公司Avantax，美国2023年吸引了735亿美元的投资，占所有金融科技资金的三分之二。

「支付」仍最受投资市场青睐、「房地产科技」投资创历史新高

尽管2023年支付领域的投资金额从2022年的579亿美元降至207亿美元，但是「支付」仍在金融科技总投资额中高居第一。在金融科技的各个领域中，仅有「房地产科技」和「保险科技」的总投资较前一年增加，「房地产科技」投资从41亿美元增至134亿美元，「保险科技」投资则是由59亿美元增至81亿美元。

KPMG安侯建业金融服务产业主持会计师李逢晖表示，2023年房地产科技业的融资额再创新高，其中主要资金是由纽约证交所母公司Intercontinental Exchange（ICE）以117亿美元收购Black Knight所推动的，「房地产科技」已成为投资者越来越感兴趣的领域。此外，2023下半年「保险科技」领域也出现许多稳健交易，逐步回升至2019至2022年的资金水准；而从新兴科技业角度来看，「人工智慧」虽然2023年资金有所下滑，但依然吸引超过121亿美元的投资。

李逢晖指出，随著利率趋向稳定和估值已正常化，整体金融科技业的投资前景逐步乐观明朗。支付领域在2024年仍是金融科技领域最热门的领域。随著企业寻求国内、区域与全球性的经营规模拓展与成长，支付领域的整合将不断增强。而随著越来越多投资者寻求收购不良资产标的进行投资，也可能推动经济回升。

新加坡和日本优先聚焦加密空间以成为市场领导者

2023年「加密货币」在亚太地区引起广泛关注，其中稳定币是今年监管机关特别关注的焦点，日本于2023上半年颁布监管稳定币发行的法案，而新加坡则在下半年公告稳定币的监管框架，此外，新加坡更为其数位支付代币提供新规法规，以完善地确保客户资产安全。

KPMG安侯建业数位长赖伟晏表示，金融科技募资困难，除了市场淘选愈加严格外，更可以说是因为现在Fintech定义变得更广阔了。从过去Pulse of Fintech系列报告中列举的公司名单，可以发现许多「跨界」的公司也被列入其中，例如做供应链服务的Coupa。普遍的跨领域及类别，让金融科技新创之间的界线及分野，愈来愈加模糊。

赖伟晏说明，鉴于人工智慧在财富管理、支付和保险科技等领域的广泛应用，「人工智慧」是2023年亚太地区投资者最感兴趣的领域之一。在过去一年中，越来越多新创公司希望采用大型语言模型，并为金融科技领域开发独特的人工智慧应用程式。

人工智慧是安全领域的游戏规则改变者，因为它可以帮助安全组织减少误报、找到需要更快升级的真实事件、减少安全营运中心所需的一级分类分析师数量，并将跨多个资料来源的安全事件串联起来，这将是至关重要的，因为威胁活动者本身会使用人工智慧来升级攻击。展望未来，预计企业组织希望利用人工智慧和安全科技以完整地装备跨云端工作负载与应用程式的源码检测平台。