（中央社记者苏思云台北9日电）惠誉信评今天表示，预期台湾1家纯网银明年有机会达到损益两平，不过，损益两平只是初步重要关卡，纯网银能否持续建立差异化的利基，在台湾竞争激烈的金融环境中赚取合理利润，才是更大挑战。

国际信评惠誉台湾分公司今天下午举行台湾银行业挑战与信用展望记者会。台湾3家纯网银分别为乐天国际商业银行、LINE Bank（连线商业银行）与将来银行，业者营运时间介于2年到3年多间。

观察台湾3家纯网银业务发展，惠誉台湾分公司副总经理陈怡如表示，根据2023年底数位存款帐户统计，LINE Bank握有172.5万户，市占率9%，将来银行34.6万户、市占2%，乐天银20.4万户、市占1%。观察存款市占率，LINE Bank、将来银行、乐天银的市占分别为0.12%、0.05%、0.04%，比例都还很低。

陈怡如表示，纯网银的收益主要来自净利息收入，虽然去年有所成长，但整体收入还是低于营业费用，3家纯网银去年仍呈税前亏损，但亏损已经比2022年缩小。

陈怡如指出，纯网银陆续开办产险、房贷、信托等业务，并积极试办3人以上法人户线上开户，主管机关也持正面态度积极修改规范，若纯网银可以利用股东生态系持续获客，随著法规松绑、内部系统逐渐完备、产品多样性等，亏损有望持续缩小，预期1家纯网银明年有机会损益两平。

市场多预期，LINE Bank达到一定规模的户数，明年有望率先损益两平。

陈怡如分析，达到损益两平只是初步关卡，股东也不会只满足损益两平，纯网银能否持续建立差异化的利基，在台湾竞争激烈的金融环境中有合理获利，才是更大挑战。观察其他国家，像是日本的纯网银发展其实获利很不错，关键仍是能否找到利基。

纯网银目前虽然存款市占率仍低，不过，陈怡如观察，纯网银具备无实体分行的成本优势，若透过生态圈、电商、通讯软体等模式持续提升客户贡献度，长期来看，纯网银可能威胁一些数位转型比较落后的商业银行。

惠誉预期，美国联准会（Fed）今年下半年预计降息3码（0.75个百分点），台湾整体通膨温和，预估台湾央行今年升息过1次后，后续利率政策不变，明年可能有降息1码空间。

至于台湾银行业今年营运展望，惠誉台湾分公司副总经理黄嬿如表示，台湾整体不动产放款风险仍属可控，银行业去年放款成长5%，今年有望提高到高个位数成长率，海外放款去年虽衰退2%，随著总体经济持稳，今年年增率有望逾10%。

黄嬿如指出，银行业今年资产品质将维持稳定，不过，考量海外放款表现以及纾困放款慢慢到期，银行业今年减损放款比率可能小幅上升。（编辑：张均懋）1130509