行政院今天（5/9）通过外界期待的「诈欺犯罪危害防治条例」，也就是俗称的打诈专法，未来将连同其他法规，包括洗钱防制法、科技侦查及保障法、通讯保障及监察法，合称打诈新四法，一起送到立法院审议。在新的打诈专法中，明订金融、电信、数位产业的打诈义务，其中在数位产业方面，要求Google、Meta等网路广告平台业者在台设立法律代表，依法配合防诈，若情节严重者最高可罚2,500万元，未改正者由专家审议，祭出停止解析或限制接取等重罚。

行政院制定打诈专法，以弥补先前由各目事业主管机关祭出行政处罚的不足，因此针对打诈需求制定专法，内政部联合法务部、金管会、NCC、数位部共同研拟。例如在执法面，规定犯罪者刑责、提高假释门槛，以自首或窝里反奖励等等；而在产业面，制定金融防诈、通讯防诈、数位产业防诈的相关规范，明订各产业应尽义务及罚则。

网路广告平台应尽防诈义务，罚款最高2,500万元

在数位产业方面，数位部指出，专法规定数位产业防诈的义务，受管理的对象包括网路广告平台、电商业者、第三方支付业者、网路连线游戏业者，其中网路广告平台业者例如Google、Meta、Line等，而电商业者例如Momo、虾皮、Yahoo!购物等，第三方支付业者例如ECPay等，网路连线游戏业者，包含点数发行业者，例如游戏橘子等。

其中网路广告平台业者，如为境外业者，必需指定在台的法律代理人，可以是自然人或法人，包括律师或会计师事务所，以解决过去境外平台业者难以纳管的问题。另外，专法也要求网路广告平台刊出广告必需揭露资讯，例如广告主及标示伪造或AI生成内容。平台业者还必需验证广告主及出资业者身分，订定防诈计划及透明度报告。

网路广告平台执行诈欺广告处理或通报，包括移除、限制浏览、停止播放及暂停涉诈用户服务，协助政府机关移除诈欺广告及讯息，避免民众接触诈欺广告；诈欺讯息需在收到主管机关、检警通知后下架，并需在收到司法检察或警察机关通知后，3日内提供资料。（图片来源：数位部）

值得注意的是，在打诈专法里，称网路广告平台业者为达到一定规模者，但并没有说明一定规模的门槛，数位部现阶段并没有提出规模的具体标准是多少，可能等待打诈专法获立法院审议通过后，再研拟规模门槛。

数位部数位产业署副署长林俊秀表示，为了鼓励数位产业业者配合，设有免除保密及避风港条款，也就是业者执行防诈工作，免除其保守秘密的义务，当对其他用户造成损失，也不负损害赔偿责任。

但是相对的，罚责部分，针对网路广告平台业者未依通知下架诈骗广告，罚锾分为三级，最高可处罚2,500万元，情节严重者，甚至经专家审议结果，可以流量管制或阻挡连结。

对于电商、网路连线游戏业者、第三方支付业者防诈义务相似，例如要求业者加强用户KYC身分查核，加强控管措施，例如诈欺宣导、延后拨款、拒绝或停止服务，并且建立同业联防机制，还有保存纪录资料提供给司法警察机关，以利调查。

虚拟资产业者纳入金融防诈

金管会也配合研订涉及金融机构的内容，共计7条条文。「涉及到诈欺犯罪过程中的金流跟币流，我们都会纳进来控管。」金管会银行局副局长童政彰在例行记者会上说明，这7条条文除了规范金融机构，也特别纳入虚拟资产服务的事业或人员（VASP）。除了要求业者控管信用卡和存款帐户，也纳入新兴的金融支付工具，如电子支付帐号和虚拟资产帐号。

童政彰指出，专法目的是避免金融服务沦为歹徒犯罪的工具，业者本身也需做好识诈、防诈的宣导工作。金融业者应做好风险控管，包含事前客户身分的审查，事中相关金流的追踪，还有事后发现异常必要的管控措施，包括暂停交易、拒绝提供服务，此外，也建立同业照会制度，让金融业者做好防诈。

专法也要求金融业者需保留相关资料及交易纪录，包含事前客户身分审查、金流等资料，提供予司法警察机关。金融业者依照司法警察机关的通知，对可疑帐户进行管控，以遏止不法交易的进行。其他规定还包括建立金警联防机制，金融业者收到司法警察机关通知后，透过联防通报阻断犯罪集团的资金流窜，包括虚拟资产，依司法警察机关通知，返还民众遭诈款项。（图片来源：金管会）

根据异常交易相关规范，不法交易帐户分为两大类，第一类帐户为警示帐户，警察可直接通知银行，将帐户列为警示帐户。第二类帐户可称为可疑帐户，涵盖八种可疑情况，范围十分广泛，包括许多类型案例。

「但在实务在操作上，我们没有办法即时管控第二类帐户。」童政彰举例说明，过往银行进行临柜关怀，成功阻挡用户将钱汇入可疑帐户，却因为没有犯罪事实和被害人，导致警方无权要求银行业者控管该可疑帐户。因此，专法中的第九条特别设置通报机制，当司法警察机关接获业者通报后，可根据刑事侦办的资料，快速通知其他业者控管可疑帐户，提升可疑帐户的控管机制。

针对业者如何在实务中与警方建立联防机制，童政彰表示，银行公会将会组成工作小组，邀请业者和司法机关交换意见，研议实务上的操作细节，包括同业间的照会机制、司法警察机关和金融业者间的通报机制等。

另外，打诈专法也赋予金融业者执行防诈工作时，免除金融业者保守秘密的义务，并且提供避风港条款，例如不慎冻结无关他人帐户，可不负赔偿责任。童政彰指出，不论是免除保密义务或避风港条款，目的都是要让金融业者能全力做好防诈工作。相对地，业者如果没有配合，例如没有提供相关资料或交易纪录、未建立联防通报，处罚20万以上、200万元以下罚锾，情节重大者，罚锾可至5倍。

电信业加强落实KYC，针对诈欺用户可停断话

至于通讯产业方面，NCC说明对电信业者的4项防诈义务，包括落实电信服务的核对登录制度、防堵疑似诈欺行为及用户、防止电信服务任意转让、控管高风险用户滥用电信服务。

NCC法律事务处副处长谢佩颖指出，电信业者落实对用户的KYC，核对登录身分证明文件，当电信业者收到司法警察机关通知，疑似诈欺或确定从事诈欺的用户，需对该用户重新KYC，限制及停止其电信服务，即停断话。对于曾因诈欺被停止电信服务的用户，针对这类高风险用户可能滥用服务，限制该用户申请电信服务数量。

另外，针对境外高风险电信业者的国际漫游，俗称黑莓卡，国内电信需确认使用者是否有入境资料，无入境者则不提供服务，如果临柜提供身分资料经核对登入者则为例外，至于有入境者提供电信服务，但如果发现异常使用行为，也会限制及停止其电信服务。