反恐工作向来以三项活动为主：搜集关于人的情报，这既困难又危险；监听电子谈话，这犹如试图从消防水带啜饮；追踪可疑的国际资金流向，在每天有数以兆计美元绕著地球跑的情况下，这犹如试图过筛整个海滩，以找出特定的几粒砂子。

发动九一一攻击的十九个男人，动用的总资金是三○三、六七一．六二美元，相当于每个人用不到一万六千美元。有没有第四种方法可帮助找到恐怖分子呢？

如何追捕恐怖分子？

伊安．贺斯里（Ian Horsley）相信或许是有的。贺斯里并非任职于执法机构、政府单位或军方，从他的背景或行为也看不出一丁点跟英勇事迹的关联性。他成长于英格兰中部，父亲是电气工程师，现在接近中年的他，仍然快乐地住在远离狂乱伦敦的地方。贺斯里是个友善可亲的人，但并不外向，也不活泼，套用他自己的形容，他非常普通、平凡，很难令人留下印象。

贺斯里是个谨慎的人，对人们的行为有敏锐的观察，也是个清楚明辨是非的人，因此银行后来指派他，担任侦察银行内部员工是否有舞弊情事的工作，经过一段时日，改而负责侦察客户的欺诈盗伪行为。

客户欺诈盗伪行为对银行构成的威胁更大，英国银行每年因为这类情事损失约十五亿美元。近年来，网路银行的兴起，以及银行之间激烈竞争新业务，这两股力量使得这类情事更加增多。

曾经有一段期间，资金十分便宜，信用非常容易取得，任何人，只要是脉搏仍然跳动著，不论其工作性质，不论有没有公民资格，不论信用程度如何，只要走进英国的银行，几乎都能取得一张签帐卡。（事实上，连脉搏跳动这个条件都不需要，诈骗者也很乐意使用死人或虚构人物的身分。）

贺斯里对于各种族群的惯用伎俩有相当程度的了解：西非移民是支票洗钱高手，东欧人最擅长身分盗用。这些诈骗者挖空心思，手法不断翻新，他们会追踪到银行的电话客服中心，在外等候伺机，等到有员工离职时，就贿赂他提供银行客户的资讯。

贺斯里成立了一支由资料分析师和档案管理员组成的小组，他们撰写能够搜寻银行资料库以侦察出诈欺活动的电脑程式。这些程式设计师很高明，诈骗分子也很高明、机灵，一旦旧计谋被识破，就立刻端出新手法。

这些快速变更的手法磨砺增强了贺斯里的能力，使他能像个诈骗者般地思考，纵使在睡梦中，他的脑海也航行过无数笔银行资料，寻找可能暴露出不法情事的型态。他的电脑侦察系统变得愈来愈精练、严密。

约莫此时，我们有幸认识贺斯里，并开始思忖：若他的电脑程式能够过滤详查银行消费金融的庞大资料，侦察出诈骗者，那么有没有可能用相同的资料侦察出其他坏人，例如潜在的恐怖分子呢？

九一一恐怖攻击的资料追踪印证了我们的这个预感，那十九名恐怖分子的银行交易纪录显示，他们有一些跟一般银行客户不同的行为：

■ 他们用现金或约当现金在美国开设银行户头，平均开户金额约四千美元，通常是在大型知名银行的分行开户。

■ 他们通常使用邮政信箱作为联络地址，且经常更换联络地址。

■ 他们当中有一些人定期收到从其他国家以电汇方式汇入的款项，或是以电汇方式汇出款项到其他国家，但这些交易的金额总是在银行必须呈报的限定额度以下。

■ 他们多半一次存入一大笔钱，然后每次提领少量现金。

■ 他们的银行交易纪录不会反映一般的生活开销，例如房租、水电瓦斯费、汽车贷款、保险费等。

■ 他们的存款和提款时间并没有呈现典型的每月一致性型态。

■ 他们不使用储蓄存款帐户或保险箱。

■ 他们的（现金提领、开立支票）比率明显高于一般客户。

（本文出自《超爆苹果橘子经济学》作者：史帝文．李维特,史帝芬．杜伯纳 译者：李芳龄）