网商银行  视觉中国 资料图

在成立九周年之际，6月25日，网商银行首次对外解读其交易银行战略并回应了市场关心的热点问题。

网商银行行长冯亮表示，交易银行是网商银行的第二增长曲线，推出两套小微资金管理解决方案生意卡和电商通，分别面向个体经营者和小微企业。它们与此前升级的产业链金融解决方案大雁系统，组成网商银行交易银行的三大板块。

“战略升级源于小微金融需求的变化。过去10年，普惠金融重点在解决小微信贷有没有、够不够的问题，但小微经营者的收款、支付、理财等资金管理服务，仍然存在大量痛点，且缺少银行专注解决。这正是网商银行交易银行探索的出发点。”网商银行行长冯亮表示。

网商银行2023年报显示，在小微理财方面，网商银行和23家银行理财子机构达成合作。截至去年末，网商银行的理财代销规模超过5000亿元。

冯亮认为，在交易银行战略中，网商银行的特点主要来自三个方面。

一是用户基础，在信贷方面，网商银行已累计5300万小微经营者。二是数字银行的便捷体验。网商银行不设线下网点，有支付宝就能用，可以触达最广泛的客群。三是技术沉淀。从大数据风控到大山雀、百灵等智能风控系统，网商银行在小微金融科技领域持续创新，为交易银行打下基础。

谈及网商银行的资本补充计划，冯亮在接受澎湃新闻记者采访时表示，网商银行发展到现在阶段，已经有了一些内生资本的补充能力，慢慢产生的自身利润可以作为资本的补充。

数据显示，截至2023年末和2024年一季度，网商银行的资产总额分别为4521.30亿元和4322.54亿元。对于资产总额的下降，冯亮在接受澎湃新闻记者采访时解释称，一是季节性因素，中国小微客户群体每年从9月、10月开始一直到12月是信贷的高峰，历史数据看春节前到了下降的拐点，春节放假之后开始缓慢恢复，正月十五后恢复得差不多慢慢进入到正常的经营状态。另一方面，网商银行提供的是7×24小时的服务，所以账面上有部分的流动性备付资金。随着管理效能的提升，对小微资金的预测越来越精准，网商银行可以在不影响服务的同时降低这部分资金。

“所以今年从整体上来讲，在信贷业务上我们采用了以‘稳’为主的基调，在‘稳’的过程当中去寻找结构性的机会。”冯亮表示。