退休规划是一项长期工程，须及早开始准备，寿险业透过数位工具开发，搭配保单累积财富，其中国泰人寿首创的三大数位投资规划工具，协助民众了解自身需求拟定投资策略，定期检视资产配置，保诚人寿则建议，可投保累积型的分红保单，累积财富。

国泰人寿打造出寿险业首创的三大数位投资规划工具，协助民众了解自身需求拟定投资策略，定期检视资产配置，并提供最丰富的理财型保险商品阵容，针对不同需求对应合适商品，协助民众掌握时间复利，打造丰足退休人生。

民众可透过国寿官网「退休缺口精算机」，输入生日、预计退休年龄、每月退休花费等资讯，便可快速计算出须准备的退休总额。此外，「退休缺口精算机」也提供劳保、劳退等政府退休保障的试算，让民众清楚了解自身已有的退休准备金以及缺口。以现年30岁的上班族为例，若想于65岁退休并在退休后每月花费4万元，考量通膨及余命后须准备的退休金总额约为1,747万元，其中扣除劳保劳退可领金额后，退休金缺口为901万元。

当民众掌握自身退休金缺口后，国泰人寿官网的「订制保险组合─投资规划」能进一步根据客户年龄与背景状况考量可承受风险能力，提供至多三种投资方案供客户选择，包含传统型利变保险与投资型保险的搭配组合建议。

国泰人寿App「我的保险资产」功能让客户随时随地、一手掌握自己已持有的保险资产概况，包含保单现金价值、资产配置以及保单现金流等资讯。

长期专注在分红保单市场的保诚人寿表示，希望透过分红保单作为家庭保障，同时进行资产累积及资产传承的消费者，可考虑累积型的分红保单。例如王先生为60岁的三明治族，即将退休之时已累积了一笔资产，在思考如何把资产传承给一对儿女。

若王先生选择「保诚人寿美利传承外币终身寿险（定期给付型）」，保单采取英式分红，在保单年度第三年起可享增额分红保额，保障每年增加；保户也可以选择保险金分期给付，只要事先约定欲分期给付之「指定保险金」，保诚人寿会按照约定的给付期间，将指定的保险金分期给付给受益人，让保户能更弹性及周延的满足资产传承的需求。