最近收到很多网友的提问，说社保的回报周期太长了，万一交了几十年的社保，结果还没领到退休金就去世了，那么交的社保费算是白交了吗？先说答案，肯定不会白交！

我们的社保包括养老，医疗，工伤、生育、失业五个险种。

第一，养老保险保障的是职工退休后的生活，养老保险缴费分为两部分，一部分是单位缴纳的16%，进入了国家统筹账户，这笔钱名义上是单位缴纳的，不属于参保人自己，所以在参保人离世后，这笔钱不会退还给你；另一部分是个人缴纳的8%，进入了职工的个人账户。根据《社会保险法》第14条规定，个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。但是如果个人死亡的，个人账户余额可以继承。也就相当于国家强制给职工存了一个定期，这笔钱始终都是职工个人的，所以个人账户的钱不会白交，在参保人离世之后，这笔钱可以由继承人依法继承。

第二，医疗保险设立的初衷是为了缓解职工看病贵的压力。医疗保险缴费也是由单位和个人单位和个人共同缴纳，其中单位缴费比例是7%，进入了医保统筹账户，这属于集体财产，是医保机构用来支付参保职工住院报销等费用的，所以这笔钱不会退还给参保人；而个人缴费比例是2%，全部划入参保人个人医保卡账户。属于参保人的私有财产，因此在参保人去世后，个人账户的余额是可以继承的，余额既可以直接转入继承人的医保账户，也能由继承人去医保机构提取现金。

第三，工伤保险是为了防止员工意外受伤或者死亡而设立的一种保险制度，由于工种不同，工伤保险的缴费比例也不同，如果参保人是因为工作原因离世的，按照规定，亲属亲属可以从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：

丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资；

供养亲属抚恤金是按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属；

一次性工亡补助金发放标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。据国家统计局公布，2020年全国城镇居民人均可支配收入43834元。所以2021年度一次性工亡补助金标准为43834元×20=876680元。所以工伤保险也是非常重要的一个险种，万一职工真的因工离世，家属起码也能拿到一笔赔偿来维持生计。

第四，生育保险是保障女性职工生育期间的待遇的制度，生育保险费全部都是由单位缴纳的，如果女性职工在生育前，生育保险交够一定的年限，就可以享受3项生育报销待遇，一是生育津贴，二是生育医疗费报销，三是生育检查费报销。但是如果参保人不生孩子或者离世的话，这笔钱就相当于是白交了。

第五，失业保险是保障职工失业期间基本生活待遇的制度。失业保险缴费由两部分组成，单位缴纳0.7%，个人缴纳0.3%，合计1%。由于没有个人账户，所以失业保险是不能退还的，但是失业保险缴费额度小，一个月几十块钱，基本可以忽略不计。

综上来看，就算参保人还没领到钱就去世，我们的养老，医疗，工伤三项保险都不会白交。