中国有2亿多灵活就业人员，包括几种传统的就业形式，如农民工和个体工商户，此外还有一些新兴的模式，如网红，直播人员等。各个城市的灵活就业人数不断增加，虽说他们的社保，医保都有相关保险金与补贴进行保障，但是对于他们中的大部分人来说，住房问题仍然令他们头疼。

相比于企业中的正式职工有住房公积金来减轻购房压力，针对灵活就业人员的住房公积金问题只有少部分地区出台了相关缴存政策，如何解决这些群体的住房需求呢？

一、灵活就业人员构成

在中国，灵活就业人员不是企业正式雇用,而是以其他就业形式雇用的人员。根据目前的情况，我们可以将灵活就业人员分为非全日制工作人员、临时员工和兼职员工等以各种方式进行就业的人员。

具体来说，灵活就业人员群体包括失业的员工、大型私企以及国有集体企业的下岗职工、被小规模的私企或个体户雇佣的员工、个体户或劳务（比如家庭钟点工、临时工、季节工等）、在城市打工的农民工（主要从事服务类工作，比如家政服务、建筑工等）、依托互联网大数据的新型工种（比如带货主播、外卖快递员、滴滴司机等）。

这部分人员与在现代化工厂制度下的、以传统主流方式就业的人员不同，具体差异表现在劳动关系、工作场地、福利待遇、社会保险、工资收入等方面。

二、灵活就业人员自愿缴存出现的问题

虽然我国一些省市针对灵活就业人员已经出台了自愿缴存住房公积金的相关政策，但推行灵活就业人员住房公积金自愿缴存政策过程中仍然存在许多问题需要我们去解决。

1.法律保障不够

《住房公积金管理条例》明确指出适用住房公积金制度的对象主要是单位在职职工。灵活就业人员可申请缴存住房公积金的的政策普及率不高，针对对象也是偏向收入高的群体，像进城务工人员等都不在制度保障范围内。

而且也缺少法律条例对灵活就业人员自愿缴存住房公积金实施保障，因此不完善的住房公积金制度，也在一定程度上打击了灵活就业人员的参与的积极性。

2.缴存对象缺乏稳定性

灵活就业人员往往在就业地域层面上不断变换，甚至一年内可以在多个城市之间流动工作，管理难度较大。同时灵活就业人员每月收入变化较大，像一些个体工商户，营收旺季与淡季有很大差别。而且部分自由职业者每月收入往往缺乏稳定性，影响到缴存基数的确定和缴存的稳定性。

3.住房公积金流动性趋紧

住房公积金流动性风险是指住房公积金管理中出现不能足额支付的风险。

如果流动性风险发生，这将影响对住房公积金的正常运作。灵活就业缴存住房公积金的动力来自低息贷款，与其他类型的储户相比，自愿储户获得贷款的比例高，这将增加住房信托基金的贷款份额，进一步影响住房公积金的流动性。

三、灵活就业人员的住房公积金需求

中国当前灵活就业人员已经达到了2亿多人，因此关于灵活就业人员住房公积金需求问题，北大光华管理学院和蚂蚁金服联合开展了研究。北大教授孟涓涓就表示，如何解决这部分群体的住房问题是需要关注的一个重点问题。

研究表明，灵活就业人员的学历水平主要集中在专科学历，本科生和研究生学历人数所占比例较小。他们平均在各自的城市打拼了五年以上，愿意融入自己所在的城市。

大多数灵活工人的平均月收入低于8000，平均月支出约为5000，大多数没有银行贷款或负债，投资理念相对保守，信托基金的贷款是帮助他们解决住房问题的有益金融工具。另外有61%的人在当地城市没有房子，41%的人租房。

如果目前的情况是租房，建立支持租赁的住房公积金政策对他们非常有帮助。这就是为什么，那些没有房子但想买房的人是住房公积金最忠诚的群体，也可能成为第一批参与者。

四、灵活就业人员住房公积金制度的实现路径

根据灵活就业人员的发展现状，我们应当与时俱进，以他们的需求为出发点，创新住房公积金的管理方法。根据孟涓涓教授的建议我们可以清楚地知道，要想解决好灵活就业人员的住房公积金的问题，有以下几方面需要重点关注。

首先我们要注重制度建设，为希望参与住房公积金制度的低收入群体提供贷款服务。

其次要重视贷款的信用风险控制。信托基金模式可以通过存款阶段、贷款分配机制和保险机制有效降低流动性风险和违约风险。

最后，我们还应注意创新相关服务方式，允许客户根据自己的情况选择存款金额和存款时间，以及允许装修贷款和合同转让。

总结

住房公积金制度既是一项住房保障制度，也是住房分配货币化的一种形式。随着灵活就业群体不断地扩大，我们应当重视他们的住房保障问题。

我国部分地区出台的住房灵活就业人员自愿缴存住房公积金政策实施过程中存在缺乏法律法规支持、缴存对象缺乏稳定性、住房公积金流动性趋紧等问题。

面对这些亟待解决的问题，也提出了相关的建议，相信随着制度的不断完善，灵活就业人员的社会福利会越来越好，住房问题也能够得到妥善解决。最后想问下大家，你所在城市的灵活就业人员住房公积金缴存政策是怎样的呢？

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