尤努斯呼吁人们转变观念，让乡村经济成为独立的经济，乡村可以建设工厂，和城市相互竞争，乡村的孩子可以在当地创业，而不需要背井离乡

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　　【财新网】“乡村经济不应该成为城市经济的附庸。”11月18日下午，诺贝尔奖获得者、格莱珉银行创始人穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）在第十三届财新峰会乡村振兴可持续发展论坛上呼吁，应向低收入群体提供可持续的金融和非金融服务，赋予乡村经济自我造血的能力。

　　尤努斯现年82岁，是孟加拉国著名的银行家、经济学家。2006年，尤努斯凭借“从社会底层推动经济和社会发展的努力”，斩获诺贝尔和平奖，成为孟加拉国的首位诺贝尔和平奖获得者。

　　在尤努斯看来，“人人都是天生的创业家”。他在1976年创建的孟加拉国乡村银行格莱珉银行（Grameen Bank），通过小额贷款及小额金融的方式，为数百万因贫困而无法获得传统银行贷款的乡村创业者建立了贷款和金融渠道。至今，格莱珉银行在孟加拉国的81400个村庄中建立了2568个支行，服务893万金融界难以覆盖的低收入人群，并以“99%还款率”，被视为金融界一项奇迹。

　　中国正大力推进乡村振兴的目标，格莱珉银行的包容金融实践有重要借鉴意义。在中国国情和语境下，4000多万个小微企业、9800万个的个体工商户和1.2亿个生产性农户等三类小微经济体常常被传统银行排斥，普遍存在融资难、融资贵的问题。在尤努斯看来，并非“穷人没有资格得到金融服务”，而是金融系统“不知道如何做好这件事”。

　　尤努斯称，格莱珉银行以“小额信贷”形式向穷人提供低息贷款，他们可以用这笔钱经营自己擅长的生意，避免遭遇高利贷的盘剥。公开资料显示，格莱珉银行通常有四种利率模式：创收目的的贷款利率为20%，住房贷款的利率为8%，学生贷款利率为5%，艰难成员（乞丐）贷款免息，所有利率均为简单利率。

　　尤努斯特别强调，格莱珉银行提供的“不仅仅是金融服务”，还覆盖了教育、公卫、能源等非金融服务。“我们建立了卫生所，这样确保每个人得到比较好的医疗保健服务；我们创立了太阳能公司，为乡村带来太阳能；我们还有厕所项目，格莱珉银行发放厕所贷款，来支持家庭购买厕所相关的设施。”

　　重要的是，对低收入人群的支持必须是可持续的。尤努斯称，上述各项金融与非金融服务项目，均以社会企业而非慈善机构的方式运行。社会企业是完全具有公益性质的，即股东不会收到分红，所有的金融收益将被重新分配到商业运营中，并实现保本微利和可持续发展。

　　在尤努斯看来，城市几乎集中了所有的经济活动要素——工人、工厂、企业、银行业、金融。“乡村仿佛只是生产劳动力的工厂，乡村把劳动力输送到城市，乡村经济变成了城市经济的附庸体。”他呼吁，应该转变观念，“乡村经济应该成为独立的经济，乡村可以建设工厂，和城市相互竞争，我们在乡村的孩子可以在自己生长的地方创业，而不需要在远离家乡的地方度过终生。”

　　论坛圆桌环节，格莱珉中国CEO葛庆臻同样强调了以金融服务激发乡村内生力的意义。“要相信乡村女性的力量，每一位女性都是潜在的企业家，只要给予适当的金融资源，她们就能够把自身劳动、技能、技术转化为创造性的成果。”葛庆臻说，“怎样推进乡村的韧性？农民自愿、自主、自发的合作，会为这片土地带来勃勃生机。”

　　数十年来，格莱珉银行的运营模式被众多的发展中国家模仿和借鉴。2014年，格莱珉银行还在中国成立了分行，重点面向中国城乡的低收入女性提供小额信贷、储蓄、金融教育、建立信用等服务。