春节前开始，“提前还贷”这一话题频繁冲上热搜。“提前还贷究竟可以省多少钱”关乎着众多购房者的钱包。

继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。特别是在农历新春过后，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。这时候不少房贷客户开始选择提前还贷，提前还贷潮开始爆发。而银行方面，压力逐渐增大，部分银行网点表示自己面临着双重压力：一边是不断攀升的提前还贷大军，另一边是信贷增长持续乏力。

提前还贷潮已经愈演愈烈，多家银行在提前还房贷方面关卡颇多。

一方面，线上提前还款渠道不稳定，部分客户需要线下办理。近期许多使用线上提前还贷渠道的客户表示预约相当困难，大部分日期都显示“线上申请预约额度已满”。

另一方面，预约排队时间久。以某国有行举例，工作人员介绍目前提前还款流程为“签字、拍照、选择还款模式”三步，预约以后要等待2～3个月才能提前还款成功。同时，下次提前还款还需要来网点办理。

我了解了几家银行关于还贷的情况。

邮政银行表示：“目前提前还贷人数较多，现在排队需要等到5月份。”

交通银行表示：“现在预约，需要等到90天左右的时间，今天开始预约的话，要等到5月5日之后才能还贷。”

工商、农业银行纷纷表示：“现在提前还款的人太多了，最起码要等到4月底！”

招商银行：“线上线下均可办理，线上提交申请需要10个工作日完成审批。现在确实要比春节前还贷时间要长。”

关于提前还贷，我给大家几个我的建议：

第一点、因城而异。因为，有的城市换房的门槛比较高的，认房又认贷！意思是，把手中的旧房的卖掉，买一个新房，这时候名下虽然只有一套房，但是首贷的资格已经没有了，这时候贷款政策按照按照二套房来处理。

第二点、贷款主要以公积金和商公组合贷为主。今年以来，多地存量的公积金贷款利率出现下调，目前3%左右了。所以，相当于我们从银行拿到一笔长期的低息贷款，这时候，你就要还和不还那个更加划算。

第三点、查一下自己当初买房子的借款合同。查查实际贷款利率到底是多少？尤其在2008年下半年以及之后几年买房子的，因为，那时候大概率可以申请到基准利率贷款，甚至利率七折或八折。那么这时候实际的利率在4%左右，约等于公积金利率，所以，如果利率在3%-4%之间也没有太大的必要提前还款。

第四点、还款方式。等额本金or等额本息，这个大家比较熟悉了，我就不多废话了。直接说结论：等额本息适合还款时间不久的提前还贷。

所以，综合以上这几种情况，并不是说提前还贷，对每个人都有好处，最终还是要落实到具体的家庭的资产情况和所在城市房地产政策。

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