在大黄蜂2号的上市测评文章《烽烟再起,少儿重疾险新人王 - 大黄蜂5号来了!》文章中,小编提过
虽然大黄蜂5号的儿童特定疾病赔付比例高,有重大疾病的额外赔付,但是妈咪保贝新生版带身故责任,在保障上还是有区别的。
话音刚落,来了一个更像妈咪保贝新生版的产品
前后脚上市搞事情
妈咪保贝恐怕最近会有些心塞
前有堵截,后有追兵
01
新产品有哪些功能?
一起来看看这个新产品
横琴人寿的晴天保保2号主险仍然是一个单次赔付的重疾险,自带身故责任赔保费和赔保额两个计划
“多么熟悉的味道,熟悉的配方”
必选责任涵盖了轻、中、重症、身故,自带被保险人豁免保费功能
可灵活选取是否附加投保人豁免选项、癌症多次赔付、重大疾病多次赔付
在这里要特别说一下晴天保保2号的投保人豁免
除了自己,还可以把配偶加入进来
如果夫妻双方任何一个出险,都可以豁免小盆友的剩余保费
如果健康方面有一些情况不太符合,可以提交资料,让保险公司审核。
之前基本上可以附加投保人豁免的少儿重疾险,如果有不符合健康告知的情况,就无法考虑这项附加险。
这个设计还是很人性化的。
如果父母想在孩子成人后,可以把保费拿回来的话,还可以附加两全责任。
当然是需要多交保费的。
02
晴天保保2号有啥优缺点呢?
先说说亮点
(1)可投保保额高,75万
截止12月,全年龄段都可投75万
(2)整体保障全面,含高发轻/中症
重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见病+癌症多次(可选)+重疾多次(可选)
兼具了保障的全面性和灵活性。
(3)有重大疾病额外赔付(18岁之前)和少儿特定疾病的额外赔付(前30个保单年度)
特定阶段加强保障
(4)可以附加投保人双豁免,并且支持核保
需要注意的地方
等待期时间较长,180天
但是等待期的规定相对宽松,如果确诊轻症或者中症,合同不会终止,只是不承担该项疾病的相应轻症或者中症保险金及豁免保费费责任
癌症二次理赔的条件是,之前确诊的重大疾病为癌症,并且理赔过
横琴嘉贝保(至尊版)终身重大疾病保险(2021版)条款
所以如果没有附加重大疾病多次赔付的情况下,建议不附加癌症二次赔付。有可能会跑空。
03
晴天保保2号和其它产品比较怎么样?
晴天保保2号、大黄蜂5号和妈咪保贝新生版都是主险为单次重疾险,可以通过附加多次重疾责任,变成一个不分组多次赔付的产品。
三者的结构非常相似
在分析、比较这三款产品之前,需要捋一下三者之间的不同点
(1) 重大疾病额外赔付方式不一样
晴天保保2号,18岁前,额外赔50%;
大黄蜂5号B款(保至70岁/终身),前30年出险,额外赔50%;
妈咪保贝(新生版)没有重疾额外赔付
(2) 少儿特定疾病保障时间和额外赔付比例不一样
晴天保保2号,30岁前赔2.2倍;
大黄蜂5号B款(保至70岁/终身),前30年确诊赔2.5倍;30年后确诊赔两倍
妈咪保贝新生版,合同保障期内赔两倍
(3) 少儿特定疾病病种略有不同
根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》和再保险公司数据,小编整理了一份儿童高发重疾病种列表。
可以看到三个产品的儿童特定疾病基本都涵盖了高发病种。
相对而言,晴天保保2号病种最全。
(4) 身故/全残保险金保障不一样
晴天保保2号自带身故责任,可在计划一(赔保费)和计划二(赔保额)之间选择
大黄蜂5号可选择是否附加身故赔保额的责任
妈咪保贝新生版和晴天保保2号相同
(5) 重疾赔付次数和多次赔付比例不一样
晴天保保2号,可选择额外两次重疾赔,分别是120%、140%;
大黄蜂5号,可选择额外三次重疾赔付,分别是120%、130%和150%;
妈咪保贝新生版,可选择额外一次重疾赔付,赔100%
(6) 投保人豁免方式不一样
晴天保保2号,在投保人和投保人配偶确诊中症、轻症或重疾时,都可以豁免保费。
大黄蜂5号,是投保人若确诊中症、轻症、重疾、疾病终末期、高残或身故,可以豁免剩余保费;
妈咪保贝新生版和大黄蜂5号相同
分析了这些不同点之后,再来评价不同产品间的保费差异才更有针对性。
一、主险形态
注:红色-价格最低;绿色-价格居中,下同
单就主险价格而言,保终身的计划,大黄蜂5号最低,大多数情况下晴天保保2号次之
在同样身故赔保费的情况下,晴天保保2号有重疾额外赔付和癌症二次赔付比例高,而妈咪保贝(新生版)的儿童特定疾病终身可以额外赔。
因为妈咪保贝下架了30年交计划,所以只能以20年缴费为例。
就单期保费价格而言,妈咪保贝新生版已无优势。
二、主险+重大疾病多次赔付
主险+重大疾病多次赔付责任价格的高低和主险责任相同,大黄蜂5号最低,大多数情况下晴天保保2号次之
在可赔付次数和赔付比例都是最优的情况下,附加险费率还能做到最低,大黄蜂5号无疑超出一筹。
三、主险+重大疾病多次赔付+癌症二次
在附加了重疾多次和癌症二次的情况下,大黄蜂5号和晴天保保2号的保费不相上下,交替领先
总体而言,女性癌症多次费率晴天保保2号较低,而男性癌症多次费率是妈咪保贝(新生版)较低。
这三款产品对于癌症多次赔付都存在同样的限制,也就是之前确诊的重大疾病为癌症,并且理赔过,所以在不附加重疾多次的情况下,不太建议加癌症二次。
四、主险+身故赔保额责任
都按照身故赔保额的方式来,晴天保保2号的价格就无疑是最低了。
从上面的形态分析,晴天保保2号最有竞争力的是身故赔付保额,也就是计划二,其次是主险计划一+重疾多次赔付形态。
04
说一说承保公司
横琴人寿于2016年成立,是广东横琴自贸区第1家全国性法人寿险企业,总资产规模161亿元,偿付充足率167.61%,风险综合评级A级(优秀)。
05
写在最后
综合来看,晴天保保2号保障全面、20种少儿特疾和10种少儿罕见病都能额外赔。
也具备一些特色功能,可添加父母双豁免,保费返还。
性价比也很高,尤其是计划二和主险计划一+重大疾病多次赔付形态。
适合想给孩子买高保额、看重父母双豁免、或者健康方面有些小问题的宝宝们,可以核保不留痕的。
儿童重疾险市场已然是群雄争霸,逐鹿中原。
对产品感兴趣的宝爸、宝妈们,可以加客服小姐姐V进一步咨询
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