若要保人遭追债，保单恐遭法院强制执行解约以清偿债务，影响被保险人保障。金管会主委黄天牧今天表示，保险局已委外研究引入受益人介入权可行性，应立委要求，黄天牧允诺努力在1个月内提修法研议报告。

黄天牧今天赴立法院财政委员会专题报告并备质询。民进党立委钟佳滨关注，先前最高法院民事裁定，执行法院在必要时，得核发执行命令终止债务人为要保人的人寿保险契约，命第三人保险公司偿付解约金，现在保单遭强制解约件数已有暴增现象，让保险受益人丧失保险金请求权。

黄天牧答询时表示，就他了解，保单强制解约取得保价金现象有在增加中；金管会保险局长施琼华也坦言，原先数量较少，后来大法庭解释后，数量走高，若保单遭强制解约，被保险人会失去保障，尤其是保障型商品若被解约，对保障影响最剧。

钟佳滨质疑，寿险主约若被强制执行取得保价金，附约包括健康险、伤害险保障，亦可能全部没有了，这样是否合理，施琼华表示，是有一点不合理，因此保险局有找寿险业讨论，希望业者均可加入「附约延续条款」。

黄天牧表示，保险局已委外研究，研议修法让保险受益人有权力介入。施琼华补充，目前委外研究报告出炉，保险局正进行后续评估，若要让保险受益人有权介入，还有法制作业必须处理，目前正评估执行效益中。

钟佳滨进而要求，希望赶在黄天牧卸任前，在1个月内针对保险法增订「介入权」研议修法并提出书面报告，黄天牧允诺朝此方向努力。

施琼华会后接受媒体采访表示，在保单还没发生保险事故前，属于要保人财产，因此法院作出解释，认为追债时保单可以被执行解约，向债权人偿债，但实务上，除了要、被保险人为同一人的情形外，亦有可能要、被保险人为不同人。

也因此，保险局委外研究是否可引入国外的受益人介入权制度，当要、被保险人为不同人，要保人欠债，保单恐遭强制执行时，被保险人可取得要保人同意、与债权人协商，由被保险人代为清偿保单可执行的金额，让该张保单免遭强制执行，并将该保单要保人名字变更为被保险人。

施琼华提到，若台湾要引入受益人介入权制度，一定得修正「保险法」；且受益人介入权制度，仅能解决要、被保险人为不同人的情境，若要、被保险人为同一人，因当事人已无力偿还债务，自然无法透过介入权处理保单遭强制解约进而丧失保险保障的问题。

她说，虽然债务人负有还债义务，是否应协助债务人保留可能的保险保障，毕竟也是社会安全网的一部分，还要再来思考、讨论，看是否有方法解决。

另一方面，金管会也考虑到保单主约遭强制执行时，附约可否继续延续的问题。施琼华说，现在一种情况是在主、附约间有附约延续条款，当主约不存在，附约若有继续缴费，可继续保障内容，另一种是绑在一起，当主约遭解约，附约亦无法延续。

施琼华表示，一般买寿险主约，伤害险或健康险多以附约存在，但伤害险和健康险为1年期，解约金很低，且是真正保障型商品，金管会希望业者均添加附约延续条款，让主约一旦不存在，附约仍可续行，保障保户权益。