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新青安2023年8月上路后，各地房价出现飙涨，各界质疑新青安沦「炒房工具」，行政院也在近期召集各部会进行检讨，并于6月27 日推出优化方案，包括新申请户填写自住切结书、限贷一次，追查人头户、买后转租等。这方向对吗？严查人头户，房市就会降温吗？

不少专家认为，新青安根本问题是在5年宽限期，宽限期不改，人头户查再严，切结书写再多，恐怕都是白忙一场。

新青安是旧青安的升级版，相较旧青安，除了利率补贴提升到1.5码，额度从原先800万元提高到1,000万，房贷最长年限由30年拉长到40年，宽限期也从最长3年延长到5年。

高源不动产估价事务所所长陈碧源表示，青年优惠房贷行之有年，政府的用意，是希望年轻人在政府帮助下，能顺利买到房子长期居住，摆脱通膨、房东涨租或赶人的轮回，可说立意良善。

三年延长到五年 创造投机想像空间

他表示，新青安房贷提供市场最低1.775%利率、额度拉高到1,000万，房贷年限拉长到40年，都是基于房价高涨，购屋负担暴增下，所做的调整，政策并没有问题。

然而把宽限期从三年拉长到五年，这就制造了一个投机想像空间。

他表示，只缴息不还本的宽限期，过去大多是投资客在用。原因很简单，对自住来说，使用宽限期，得付出更多利息，除非真的暂时无力负担本息摊还，或是具有投资能力，手边需现金，否则大多不会使用宽限期。

投资客就不同了，投资客短进短出，在意的是资金使用效率，一千万房贷，宽限期一年利息只有20几万，一个月不到一万，可以多买几间，反正不到一两年，甚至半年就会转手卖掉。

陈碧源表示，过去房地合一税1.0年代，35%~45%重税期为两年，而银行宽限期最长为三年，投资客正好可使用宽限期度过重税期，还多了一年宽限期可慢慢卖，卖高一点的价格。

投资客复活 没能力买房者也抢上车

但是房地合一税2.0上路后，重税期改为五年，一般房贷宽限期只有三年，等于到了第三年，因为本息摊还，房贷金额倍增，必须卖掉房子时，仍得面临重税。

买卖一间房子，除了房仲费，代书费等费用，还有税负、利息等支出，重税扣下来，很多其实所无几，也因此投资客在房地合一2.0上路后，明显离场，几乎看不到踪影。

可是新青安上路，又给了投资客机会。因为新青安给了5年宽限期，刚好可撑过房地合一税五年重税期，而且新青安不限年龄，于是投资客重出江湖，莘莘学子，成年子女，高堂老母，只要满18岁都被拿来当人头。

更严重的问题是，看到房价急涨，许多现阶段没有能力买房的人，一来担心等到存够自备款，房价又更高， 二来算算宽限期房贷比租房子便宜，五年到期后卖掉，还可赚一笔，也纷纷跳进来买房。

在信义区上班的一位陈小姐就是一例。她薪水不到五万，之前因为担心揹房贷，压力大，一直不敢买房，选择在台北市租房，每个月房租加上水电费大概1万8千元。

房贷比租金少 怎不以小搏大？

新青安上路后，她算了一下，到新北买一间中古两房，贷款1,000万，5年宽限期，前5年每个月的房贷支出还不到1万5千元，比之前房租还要便宜。

陈小姐算完之后不仅自已买了一间，她身边不少朋友也都在最近一年买了房子。虽然五年后宽限期到期后，陈小姐每个月还款金额将飙升至4.1万元，但陈小姐并不怕，反正到时若真正还不起，就把房子卖掉「获利了结」。

中信房屋研展室副理庄思敏表示，像陈小姐这样的人并不少，5年宽限期和优惠利率确实成为很多年轻人以小搏大「理财工具」，甚至有些住家里不缺房的年轻人，父母也赞助鼓励这样做，这波房市因此热到不行。

陈碧源表示，这就是新青安最大的问题，政府透过房地合一税2.0，好不容易压住房市投资气氛，但新青安一句宽限期从3年延长至5年，完全抵销掉房地合一税2.0的效果，让房地合一税2.0成为笑话。

要命的是，这两个政策，都是财政部提出来的，坐实了大家认定政府并非真心打房的看法，也让年轻购屋者相信，即使5年后没有能力缴贷款，也可以政府不会让房价下跌，到时只要把房卖掉，就能赚一笔。

陈碧源表示，政府如果真的想解决住房政策，就应该要把「宽限期」这个水龙头关紧一点，回到最多三年，封住这条投机管道，否则只要利可图，被查到违规，也仅需把先前补贴缴回，低风险高报酬结构下，投机炒作不会停止。