金管会2023年下半年金检报告出炉，寿险业遭列7大缺失，其中又以寿险公司办理海外金融债投资前风险评估作业不够周延较严重，有3家寿险公司有此现象，另有寿险公司未注意不同保户通讯资料却相同，消费者保护有疏失。

2023年下半年寿险业主要金检缺失报告出炉，金管会检查局官员说明，此次发现寿险业较严重的缺失，首先是办理国外金融债的投资前风险评估欠周延，且未订定差异化风险管理措施，有3家寿险公司均在金检被发现此缺失。

其中，有业者办理具资本性质及吸收损失能力国外金融债的投资前评估报告，未分析债券的吸收损失条款、本金转换或资本减记条件及风险，有业者则未完整盘点具资本性质及吸收损失能力金融债曝险，并对吸收损失顺序与触发条件进行风险分类、订定差异化管理机制。

其次是有2家寿险公司遭金检到海外投资限额控管及检核范围不够完整。其中，有业者办理海外金融债的法令限额控管作业，仅控管投资在每一银行发行的债券部位，未依规定将每一银行保证的债券部位列入控管，另有业者则是未将股债等合计数限额规定纳入法令限额检核范围。

第三大缺失则是有2家寿险公司防火墙规则设定或管理作业欠妥。金管会认为，寿险业应依最小授权原则设定防火墙规则，并删除非必要网路连线。

第四大缺失是有寿险公司不同保户通讯资料有相同或集中情形，但寿险公司未落实检核控管机制。官员直言，此案经进一步查核，并无弊案发生，但站在监理立场，若有此态样，潜在风险较高，寿险公司本身应依规定落实厘清原因，避免让业务员有挪用保户保费空间。

官员指出，金管会已明定，保险业应建立机制检核保户留存的通讯资料，不得为招揽的保险业务员通讯资料，且保险公司应比对保户通讯资料是否有相同或集中的异常情形，并应就此主动了解并联系保户处理。

其余3项金管会对寿险业金检发现的缺失，还包括利变型保单宣告利率订定程序不够周延；对使用外部网路连线至内部电脑的安全控管作业欠严谨；另有寿险公司被发现未参考防制洗钱金融行动工作组织（FATF）公布的高风险国家或地区，即时更新所建置的高风险国家名单。