各银行「约定转帐」成诈骗温床，金管会挥刀斩诈团金流成效出炉。据金管会统计，财金公司的灰名单通报平台上线后第一个月，4月民众赴银行设约定转入帐号，被关怀提问达6,170笔，经关怀后、未继续进行约转笔数达1,196笔，约19.4%阻断，等于有近两成约转都取消了。

金管会去年请财金公司建置「约定转入帐号灰名单通报平台」，38家本国银行、邮局都在第一季上线，宣布首月成效，已成功斩断约两成疑似异常交易的约转申请，显示该通报平台对遏止潜在诈团行为是有效的。

财金公司的「灰名单通报平台」是扮演银行间防诈的联防机制。目前民众赴A银行（转出行）申请设B银行（转入行）的甲帐户做约定转入帐户时，只有A银行可以做关怀客户，但并不知悉B银行的甲帐户状态。

38家国银和邮局加入「灰名单通报平台」后，可以将A、B银行间串起来。如A银行受理民众申请后，会将「跨行约定转入帐号」由财金立即传送到B银行，供B银行查询甲帐户被绑定约转户的状况，再透过平台回传给A银行。

这时候，A银行就会知悉这个B银行甲帐户的状态，包括是否是警示户？是否是衍生管制帐户？又或是这个甲帐户，已被其他数十个帐户绑定成约定转入帐户？这时候就会跳出来示警，A银行也可依此对客户做关怀提问。

银行局副局长童政彰说，透过此机制可发现B银行（转入行）帐号过往很少被约定，但短时间内被他行约定多笔约定转帐，可透过A银行（转出行）做关怀客户让其不继续做约定转帐，避免受骗；另B银行也可将此列为可疑帐号，提早发现不法。

据金管会统计，依财金公司统计上线后第1个月情形（4月单月），经A银行（转出行）关怀提问达6,170笔，经关怀后未续进行办理约定转帐笔数为1,196笔，约两成阻断率；而B银行（转入行）有发现疑似不法显属异常交易帐户户数为136户。

童政彰说，转入行136户异常帐户，有两类，一是警示帐户，二是第二类帐户，这种情况，各银行会联系当事人说明短期、密集设定约转帐户的原因，若客户联络不到则可能会暂停金融交易，由各银行依照风控来做。

至于为何仅有两成阻断率？童政彰解释，因为各银行风险值设定不同，例如被转入几次才会设定成高风险，每家风险值和风险胃纳量不同，会找各银行集思广益，把这平台校准到最适当。